Si estás buscando información sobre el interés legal del dinero, probablemente necesites saber cuánto puedes reclamar a un deudor moroso además de la cantidad principal adeudada, o cómo se calcula este porcentaje en un procedimiento de recuperación de deudas. Este dato es clave tanto para particulares como para empresas que gestionan impagados, ya que determina el importe adicional que puede exigirse en una reclamación judicial o extrajudicial por el tiempo transcurrido sin cobrar.
_placeholderEn este artículo explicamos qué es el interés legal del dinero, cómo se fija cada año, cuál es su relación con el interés de demora y cómo aplicarlo correctamente en procesos de cobro de deudas, ya sea mediante burofax de reclamación, negociación extrajudicial o vía judicial.
¿Qué es el interés legal del dinero?
El interés legal del dinero es el porcentaje oficial que fija el Estado español cada año para calcular el rendimiento o compensación económica que genera una cantidad de dinero no pagada en plazo, o utilizada como referencia en operaciones financieras y judiciales. Se establece anualmente en la Ley de Presupuestos Generales del Estado y se publica en el Boletín Oficial del Estado (BOE).
Este porcentaje se aplica, entre otros casos, cuando un deudor no paga una cantidad debida y el acreedor reclama, además del principal, los intereses generados desde el momento del impago o desde la interposición de la demanda, según corresponda.
Diferencia entre interés legal e interés de demora
Es habitual confundir el interés legal del dinero con el interés de demora, pero son conceptos distintos:
- Interés legal del dinero: porcentaje base fijado anualmente, aplicable con carácter general cuando no existe pacto entre las partes.
- Interés de demora: normalmente superior al legal, se aplica quel
- Interés de demora judicial: conforme al artículo 576 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, una vez dictada sentencia, el interés aplicable es el legal del dinero incrementado en dos puntos, salvo que la ley o el contrato dispongan otra cosa.
¿Cómo se calcula el interés legal del dinero en 2026?
El tipo de interés legal del dinero se revisa cada año y puede variar en función de la política económica y financiera del Gobierno. Para conocer el porcentaje exacto vigente en 2026, es imprescindible consultar la Ley de Presupuestos Generales del Estado publicada en el BOE correspondiente a ese ejercicio, ya que este dato cambia anualmente y no debe darse por sentado sin verificación previa.
Una vez conocido el porcentaje anual, el cálculo se realiza aplicando la fórmula: cantidad adeudada x tipo de interés x (días de demora / 365). Este resultado se suma al principal reclamado.
¿Dónde consultar el interés legal del dinero vigente?
El dato oficial se publica cada año en el BOE dentro de la Ley de Presupuestos Generales del Estado. También puede consultarse en la sede electrónica del Banco de España o en portales jurídicos especializados que actualicen la información con la normativa vigente.
Aplicación práctica en la recuperación de deudas
En la gestión de impagados, el interés legal del dinero cobra especial relevancia en distintas fases del proceso de cobro:
Fase de reclamación extrajudicial
Cuando se envía un burofax de reclamación a un deudor moroso, es recomendable incluir no solo la cantidad principal adeudada, sino también los intereses legales devengados desde la fecha de vencimiento de la obligación, siempre que exista base contractual o legal para ello. Esto refuerza la posición del acreedor y facilita una posible negociación de pago.
Fase judicial
Si la reclamación extrajudicial no da resultado, el siguiente paso suele ser la reclamación judicial mediante un procedimiento monitorio, verbal u ordinario, según la cuantía. En estos casos, los tribunales aplican el interés legal del dinero desde la interposición de la demanda hasta la sentencia, y a partir de ahí, el interés procesal del artículo 576 LEC (interés legal incrementado en dos puntos) hasta el pago efectivo.
Costes orientativos del procedimiento
Los costes de una reclamación judicial dependen de la cuantía reclamada, la complejidad del caso y si es necesaria representación procesal. A título orientativo, en procedimientos monitorios de cuantías reducidas, los honorarios de abogado y procurador pueden oscilar entre 300 y 900 euros, mientras que en procedimientos ordinarios de mayor cuantía los costes pueden ser superiores. Estas cifras son estimativas y cada caso depende de sus circunstancias particulares, por lo que es recomendable solicitar presupuesto previo.
¿Qué papel juegan las agencias de cobro y empresas de recobro?
Las empresas de recobro y agencias de cobros especializadas en gestión de impagados actúan como intermediarios entre el acreedor y el deudor moroso, gestionando la reclamación extrajudicial antes de acudir a la vía judicial. Estas entidades suelen aplicar el interés legal del dinero en sus cálculos de deuda total, especialmente cuando gestionan carteras de deudas para empresas o particulares en España, incluyendo comunidades como Madrid, Cataluña, Andalucía o la Comunidad Valenciana.
Es importante recordar que toda gestión de cobro debe realizarse conforme a la legalidad vigente, sin recurrir a prácticas indebidas, respetando en todo momento los derechos del deudor reconocidos por la normativa española de protección de datos y consumidores.
Derechos del acreedor y del deudor
El acreedor tiene derecho a reclamar la cantidad adeudada más los intereses legales o de demora pactados, así como los gastos de reclamación razonables. Por su parte, el deudor tiene derecho a recibir información clara sobre el origen de la deuda, el cálculo de los intereses aplicados y a ser tratado conforme a la Ley 3/2004 de lucha contra la morosidad en operaciones comerciales, cuando aplique, así como a la normativa de protección de datos vigente.
Preguntas frecuentes sobre el interés legal del dinero
¿Cuál es el interés legal del dinero para 2026?
El porcentaje exacto se fija cada año en la Ley de Presupuestos Generales del Estado y se publica en el BOE. Debe consultarse la normativa vigente en el momento de realizar el cálculo, ya que este dato varía anualmente.
¿Puedo reclamar intereses aunque no estén pactados en el contrato?
Sí, en ausencia de pacto expreso entre las partes, se aplica el interés legal del dinero como referencia general para calcular la compensación por el retraso en el pago.
¿Qué diferencia hay entre interés legal e interés de demora comercial?
El interés legal es el tipo general fijado anualmente por el Estado, mientras que el interés de demora en operaciones comerciales entre empresas puede ser superior, conforme a la normativa específica contra la morosidad, si concurren los requisitos legales para su aplicación.
¿Desde cuándo se empiezan a devengar los intereses en una deuda?
Generalmente desde la fecha de vencimiento de la obligación de pago, aunque en procedimientos judiciales pueden calcularse desde la interposición de la demanda y, tras sentencia, aplicarse el interés procesal incrementado.
¿Necesito un abogado para reclamar intereses en una deuda?
Aunque en algunos procedimientos de cuantía reducida no es obligatorio, contar con asesoramiento legal ayuda a calcular correctamente los intereses aplicables, elegir el procedimiento adecuado y evitar errores que puedan retrasar el cobro. Es recomendable verificar con un abogado los plazos y requisitos vigentes en cada caso concreto.